不少冷藏車主吐槽，現在辦理保險特別難，除了強險之外，基本沒有任何商業險可以購買。問原因就是“業務管控”四個字，直接拒絕你辦理。

這個時候，有不少車主為了不影響日常的運營工作，在僅投保“交強險”或者“商業險投保不足”的情況下就開車上路，將面臨一系列潛在的風險與嚴重后果。

文/張夼源

▎冷藏車未投保或投保不足 都會產生哪些風險？

總的來說，冷藏車未投保或投保不足會帶來多方面的風險，這些風險不僅涉及車輛本身，還關乎到車主、司機以及貨物的安全。小編梳理了一下各方資料，分析如下：

1.車輛損失風險：

首先，不同于普通運輸車輛，冷藏車除了車輛本身之外，還存在冷機冷箱等高價值配件。

一旦遭遇交通事故、自然災害（如火災、洪水）或盜竊等意外情況，若未投保或保額不足，車主將不得不自行承擔高昂的維修費用甚至車輛全損的損失。這對于依賴冷藏車進行日常運營的企業而言，無疑是一筆十分大的經濟損失。

2.貨物損失風險：

其次，冷藏車所從事的生鮮冷鏈運輸細分場景，運輸貨物普遍價值較高。

一旦因為車輛的故障、制冷系統故障或事故導致車輛停運，運輸貨物極易變質、損壞。如果車輛未投保或保額不足以覆蓋損失時，車主不僅需要面對客戶的索賠，還可影響到公司、車主的信譽和聲譽。

3.人員損失風險：

如果我們冷藏車主未投保或者投保不足，一旦發生造成他人人身傷害或財產損失的交通事故，咱們車主將需要承擔賠償責任。

同時，如果在駕駛過程中若遭遇意外，司機的人身安全或將無法得到充分的保障。

4.運營中斷風險：

由于存在冷機、冷箱等專業配置，冷藏車輛因事故或者車損造成的故障，往往會出現維修周期長，維修費用高的情況。

如果咱們車主未投保或保額不足以覆蓋維修費用，車輛可能會因為資金問題而延誤維修，導致車輛長時間無法投入運營。

根據上述的風險我們不難看出，冷藏車未投保或投保不足所承擔的風險是多方面的。

因此，對于咱們冷藏車主而言，充分認識到保險的重要性，合理配置保險方案，是保障運輸業務穩健、防范潛在風險的關鍵手段之一。

▎除了交強險 我們應該怎么買冷藏車商業險？

冷藏車是一種特種運輸車輛，相較于普通貨車具有更高的專業性，在保險范疇中，冷藏車保險更加專注于保障冷藏車輛及其運輸貨物的安全和質量。所以小編建議，我們冷藏車主可以多多考慮一下幾種商業險：

1.車損險：

相較普通貨車來說，冷藏車價格較高，從而車損險的必要程度也就更高。

除了車身之外，冷藏車上的冷機冷柜等設備同樣重要，我們在購買商業險時應該關注冷機冷柜等設備是否在車損險的范疇中。

如果您投保的保險公司冷機冷柜冷箱不屬于車損險中，我們可以關注一下設備損失險。

這個險種主要是為了保護車輛上新加裝的設備，在發生碰撞等意外事故時，對這些設備造成的直接損失進行賠償。

2，車上貨物責任險：

車上貨物責任險可以用于保障冷藏車輛運輸的貨物在運輸過程中的損失或損壞。

由于冷藏車運輸的貨物多為生鮮食品、藥品等易腐易損物品，因此這個保險對于冷藏車主避免貨物損失風險來說尤為重要。

3.三者險：

三者險我們卡友都非常熟悉了，小編建議冷藏車主購買三者險應該本著“寧高勿低”的原則，選擇足以覆蓋自己運營風險的投保金額，將自己運營風險能完全覆蓋為出發點。

4.其他險種：

除了上述三種商業險之外，我們冷藏車主還可以補充買足額的人身意外險、車上人員座位險、雇主責任險、醫保外醫療責任險等險種，緩解事故風險損失。

--結語--

為了方便咱們冷藏車主購買車險，卡車之家聯合國壽財險北京分公司、天津分公司，太平洋財險北京分公司、天津分公司，富德財險北京分公司，合眾財險北京分公司等保險公司，推出了冷藏車專屬的價格合理、投保便捷、保障全面的保險產品。

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